Disipando mitos de Medicare Original

Incluso si eres un experto en seguros de salud, es probable que haya algunas cosas que te sorprendan sobre Medicare. Existen muchas palabras de moda y fechas límite para aprender antes de reunir los requisitos, así como ideas erróneas comunes sobre el sistema de Medicare que podrían ser engañosas o confusas al seleccionar un plan de Medicare. ¡Revisa estos mitos de Medicare y descubre la verdad!

Mito #1: Medicare Original y Medicaid son la misma cosa

Medicare y Medicaid son dos programas del gobierno completamente diferentes. Medicare es un programa federal de seguro de salud disponible para personas de 65 años en adelante o personas mas jóvenes con una discapacidad reconocida o enfermedad renal en fase terminal. Por otro lado, Medicaid se centra en brindar cobertura de salud y asistencia financiera para gastos médicos a personas que califican en base a sus necesidades e ingresos. Medicare lo administra el gobierno federal, mientras que Medicaid lo administran conjuntamente el gobierno federal y los gobiernos estatales. Las normas de Medicaid pueden variar según el estado.
Aunque estos programas son independientes, algunas personas pueden reunir los requisitos para ambos.

Mito #2: Medicare es completamente gratis y cubre todo

Aunque hay muchas personas que han pagado impuestos a Medicare durante toda su vida laboral, no cubrirá todos y cada uno de los gastos de salud en los que una persona podría incurrir durante su vida. Aunque la mayoría de las personas no pagan una prima por la Parte A de Medicare. Por el otro lado, la Parte B sí tiene una prima mensual promedio de $174.70 en 2024, un copago del 20% y un deducible anual de $240. Además, tanto la Parte A como la Parte B de Medicare tienen gastos directos, y no existe un límite para dichos gastos.

Mito #3: Si te inscribes en Medicare Advantage, no es necesario que te inscribas en ninguna de las partes del Medicare Original

Para inscribirte en un plan de Medicare Advantage, primero debes inscribirte en la Parte A y la Parte B de Medicare. La mayoría de la gente no paga una prima por la Parte A, pero aunque tengas un plan de Medicare Advantage, debes seguir pagando la prima de la Parte B. Si esperas demasiado tiempo para inscribirte en la Parte B y decides que la quieres más tarde, es posible que tengas que pagar una multa por inscripción tardía.

Es importante recordar que una vez te inscribas en un plan de Medicare Advantage, recibirás tus beneficios de Medicare a través de tu plan, no de la Parte A o la Parte B de Medicare. Cada plan de Medicare Advantage tiene sus propias reglas, redes de proveedores, estructuras de costos compartidos y beneficios con los que debes familiarizarte antes de tomar una decisión de compra.

Mito #4: Medicare solo está disponible para las personas de 65 años o más, y solo para personas nacidas en EE. UU.

Esto no es completamente cierto. Es verdad que la mayoría de los inscritos en Medicare tienen 65 años o más, pero el programa también está disponible para las personas que tienen ciertas discapacidades, como la esclerosis lateral amiotrófica (conocido como Lou Gehrig's) o enfermedad renal en etapa final (insuficiencia renal permanente).

Medicare está disponible para los ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes legales que han residido en los Estados Unidos durante al menos cinco años.

Mito #5: Medicare y SSDI se superponen

Algo así, pero en realidad no. El seguro de discapacidad del Seguro Social protege a las personas que no pueden trabajar debido a una enfermedad que se prevé que dure al menos un año o que provoque la muerte. Las personas que usan el seguro por discapacidad de la Seguro Social califican para Medicare cuando lleven por lo menos 24 meses recibiendo SSDI. Una excepción es la enfermedad de ELA/Lou Gehrig. La elegibilidad para Medicare para los pacientes de ELA comienza tan pronto como comienzan sus beneficios del seguro por discapacidad del Seguro Social.

Mito #6: No puedes ir a un proveedor fuera de la red mientras tengas Medicare Original

En su mayoría falso, pero parcialmente cierto en algunos casos. Medicare Original no tiene redes de proveedores. El beneficiario puede ver a cualquier proveedor que acepte Medicare. Sin embargo, es ventajoso ver a un proveedor de Medicare que acepte la asignación. Estos proveedores acuerdan no cobrar más que la cantidad aprobada por Medicare por sus servicios. Los beneficiarios pueden recibir atención médica de "proveedores no participantes", lo que significa que aceptan a los pacientes de Medicare pero se reservan el derecho de cobrar hasta un 15 % por los servicios de atención médica. Los proveedores no participantes, por otro lado, no aceptan pacientes de Medicare en ningún caso.

Si tienes un plan de Medicare Advantage, es probable que tenga redes de proveedores. Es importante que entiendas qué proveedores están en la red de tu plan, así como las normas y restricciones.

Mito #7: las personas con problemas de salud no pueden recibir cobertura

Una persona no puede ser rechazada por Medicare Original o por Medicare Advantage por cualquier problema de salud previo. Sin embargo, personas que cumplan los requisitos de Medicare y tengan enfermedad renal en etapa terminal (ESRD) generalmente no pueden inscribirse en un plan de Medicare Advantage. Estas personas pueden inscribirse en Medicare Original o en un Plan para Necesidades Especiales de Medicare Advantage diseñado para pacientes con enfermedad renal en etapa terminal.

Mito #8: Medicare Original cubre todo, no necesito buscar ningún plan privado

No necesariamente. Aunque Medicare Original cubre una amplia gama de servicios médicos y hospitalarios, hay algunos gastos de bolsillo que podrían sumarse y que no cubre. Estos costos incluyen deducibles, copagos y coaseguro. El Seguro Suplementario de Medicare, una forma de seguro privado también conocido como "Medigap", se creó para ayudar a pagar algunos de los gastos directos que existen dentro de Medicare Original. Estos incluyen deducibles, copagos y coaseguros. 

Si no está interesado en un plan de Seguro Suplementario de Medicare, también puede optar por un plan Medicare Advantage. Estos planes son una alternativa privada a las Partes A y B de Medicare y pueden ofrecer beneficios adicionales que no cubre el Medicare Original. También incluyen un límite de gastos directos anuales. No puede tener un plan de Seguro Suplementario de Medicare y un plan Medicare Advantage al mismo tiempo.

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